2013年11月，滇桂沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)正式批準(zhǔn)建設(shè)。這是十八屆三中全會(huì)后我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一個(gè)金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的正式啟動(dòng)，將從根本上改變廣西區(qū)、北海市的金融生態(tài)。
北海市委、市政府高度重視金融改革工作，制定了總體方案，明確了工作總體要求和重點(diǎn)，建立起強(qiáng)有力的保障措施，對(duì)具體任務(wù)進(jìn)行逐一分解落實(shí)，明確了具體責(zé)任單位。
這將給北海銀行業(yè)帶來(lái)歷史性的發(fā)展機(jī)遇，我們將積極投身于這場(chǎng)改革。作為股份制商業(yè)銀行，我們關(guān)注到，《北海市參與建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案》中，多處提到切實(shí)改善小微企業(yè)融資環(huán)境問(wèn)題。
我們認(rèn)為，改革的重要內(nèi)容之一是解決普惠金融問(wèn)題，而如何改善小微企業(yè)融資環(huán)境是其中的核心內(nèi)容之一。作為股份制商業(yè)銀行，我們需要緊抓機(jī)遇，迅速反應(yīng)，搶占先機(jī)，在促進(jìn)地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、提高金融對(duì)小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和服務(wù)方面，打造出興業(yè)銀行的特色品牌和優(yōu)勢(shì)服務(wù)。
興業(yè)銀行是改革開(kāi)放以來(lái)成立的首批股份制商業(yè)銀行之一，肩負(fù)國(guó)家打破金融壟斷，提高金融服務(wù)水平的改革使命。興業(yè)銀行北海分行是首家進(jìn)駐北海的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。自2010年12月開(kāi)業(yè)以來(lái)，我分行持續(xù)以各類(lèi)金融服務(wù)創(chuàng)新來(lái)滿足地區(qū)經(jīng)濟(jì)的金融需求，對(duì)小微企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸支持傾斜，更是重點(diǎn)發(fā)展：截止2014年一季度末，我分行已對(duì)近百戶小微企業(yè)進(jìn)行信貸投放，貸款余額為9.63億元。我分行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展總體呈現(xiàn)穩(wěn)步上升趨勢(shì)，且資產(chǎn)質(zhì)量一直保持在優(yōu)良水平，目前不良貸款余額為零。
總結(jié)起來(lái)，我們主要做了以下工作：
一是持續(xù)保持對(duì)小微企業(yè)足夠的貸款額度投入。無(wú)論是去年上半年的流動(dòng)性普遍緊缺，還是下半年資本充足率“探底”現(xiàn)象，興業(yè)銀行始終把滿足小微企業(yè)貸款投放排在所有投放業(yè)務(wù)的第一位,所有獲批的小微企業(yè)貸款均得到及時(shí)足額的投放。
二是完善小微企業(yè)金融服務(wù)運(yùn)營(yíng)體系，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程。目前，興業(yè)銀行已建成由總行小企業(yè)部、分行小企業(yè)部、城市小企業(yè)中心構(gòu)成的小微企業(yè)“三級(jí)”專業(yè)化組織體系，并根據(jù)小微企業(yè)特點(diǎn)構(gòu)建小微企業(yè)專屬風(fēng)險(xiǎn)管理體系。同時(shí)，大力推進(jìn)小企業(yè)專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，成立由小企業(yè)專業(yè)客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等組成的專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。針對(duì)小微企業(yè)的客戶屬性與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，我行探索設(shè)計(jì)了一整套小微專屬業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理模式，提高小微貸款可得性和業(yè)務(wù)辦理效率，降低小微企業(yè)融資的資金成本和時(shí)間成本。具體表現(xiàn)為，在業(yè)務(wù)流程方面，實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化、集約化、低成本的小微信用業(yè)務(wù)流程，有效縮減貸款時(shí)間；在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方面，降低對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的簡(jiǎn)單依賴，著力于真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息的準(zhǔn)確掌握，讓有真正融資需求的小微企業(yè)享受到合理的金融扶持；在擔(dān)保條件方面，降低擔(dān)保門(mén)檻，更加突出對(duì)第一還款來(lái)源的分析評(píng)估；在審批流程方面，“簡(jiǎn)政放權(quán)”，審批權(quán)限下放分行，下放業(yè)務(wù)一線，切實(shí)貼近市場(chǎng)，提高業(yè)務(wù)效率。
三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。在不斷完善體制機(jī)制的同時(shí)，我行將產(chǎn)品創(chuàng)新作為小微金融服務(wù)實(shí)踐的重中之重。我行遵循傳統(tǒng)與創(chuàng)新并舉的原則，著力打造分類(lèi)別、多層次的小微企業(yè)專屬金融產(chǎn)品體系。其中由“易速貸”、“交易貸”、“連連貸”組成的興業(yè)小微“三劍客”，是我行目前重點(diǎn)打造的，旨在全面解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題的系列創(chuàng)新產(chǎn)品。通過(guò)“易速貸”提高抵押物的抵押率并量化評(píng)價(jià)提高了審批時(shí)效；通過(guò)“交易貸”在本行與其上下游交易對(duì)手間穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)性收付款為基礎(chǔ)，以標(biāo)準(zhǔn)化的篩選模式和評(píng)定原則挖掘和選擇合作客戶，合理核定信用免擔(dān)保的融資額度，為客戶提供短期流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)支持；通過(guò)“連連貸”先放款后還款的模式解決了小微企業(yè)貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期錯(cuò)配導(dǎo)致的還款臨時(shí)性資金短缺問(wèn)題，總體上降低了小微企業(yè)的融資成本。
我們欣喜地看到，隨著廣西沿邊金融改革的強(qiáng)力推進(jìn)，北海的小微企業(yè)金融、普惠金融和包容性金融發(fā)展將迎來(lái)春天，實(shí)體經(jīng)濟(jì)將獲得一個(gè)更為寬松的發(fā)展環(huán)境。興業(yè)銀行北海分行將按照北海市委市政府改革的總體部署和要求，提升金融服務(wù)水平，承載社會(huì)責(zé)任，為北海經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
